Por Susan Doktor, Switzerland International Travel Information
Desde o seu aparecimento, o coronavírus abalou os alicerces das nossas vidas: quem vemos, onde vamos, como trabalhamos e até como nos divertimos. Muitos de nós estavam determinados – e o nosso dinheiro suado foi gasto – a viajar, mas acabaram por ver os nossos planos alterados por ordens de permanência em casa, restrições globais de entrada, cancelamentos de voos e muito mais. Não estávamos à espera de ficar de castigo, nem de perder dinheiro no processo.
Embora poucos viajantes pudessem ter previsto o ataque da crise do coronavírus, muitos compreenderam que as viagens em si tendem a ser imprevisíveis. Adquiriram um seguro de viagem para se protegerem contra os acontecimentos que mais frequentemente perturbavam os planos de viagem quando planeavam as suas viagens antes da COVID-19. Infelizmente para esses viajantes cautelosos, os pedidos de cancelamento de viagem contra essas apólices foram em grande parte negados. O sector dos seguros de viagem defendeu-se de duas maneiras. Em alguns casos, as seguradoras caracterizaram a pandemia como uma ”força maior” – mais vulgarmente designada por Actos de Deus – que não está coberta pela maioria das apólices. Outras seguradoras alegaram que os resultados da pandemia global eram ”previsíveis” e, por conseguinte, os viajantes que fizeram planos quando a crise foi discutida nas notícias, não eram elegíveis para reembolso ao abrigo dos termos das suas apólices.
Se estas duas posições te parecem contraditórias, não estás sozinho. O sector dos seguros de viagem foi muito criticado pela recusa de pedidos de indemnização devido à COVID-19. Alguns alteraram as suas apólices para as tornar mais vendáveis na era pós-coronavírus. Mas a questão mantém-se: vale a pena investir num seguro de viagem agora? Se sim, como podes encontrar a melhor apólice de seguro de viagem para as tuas necessidades – e para os nossos tempos? Vamos ver como funciona o seguro de viagem e ver se conseguimos encontrar as respostas a estas e outras perguntas.
Porquê comprar um seguro de viagem
O seguro de viagem não pode evitar os contratempos que por vezes perturbam os nossos planos de viagem. Não te pode ajudar a fazer uma ligação apertada quando o teu primeiro voo se atrasou. Não pode encontrar magicamente a tua bagagem perdida ou impedir que uma avalanche destrua a idílica casa de montanha que reservaste para a tua estadia de caminhadas nos Alpes suíços. E o seguro de viagem não pode substituir as esperanças e os sonhos que te inspiraram a planear a tua aventura em primeiro lugar, por isso agarra-te a eles. Mas a apólice de viagem certa pode ajudar a aliviar a tua desilusão quando as coisas correm mal. Dependendo da apólice que contratares, o seguro compensa-te financeiramente pelos contratempos de férias que mencionámos – voos perdidos, desastres naturais, fiascos com a bagagem – e muito mais.
Sabes como funcionam os seguros. Gasta um pouco de dinheiro para proteger uma quantia maior de dinheiro ou um determinado bem. No caso do seguro de viagem, não tens de gastar muito para obteres uma proteção considerável. A apólice média de seguro de viagem custa entre 4% e 10% do total dos custos pré-pagos e não reembolsáveis das tuas férias. (Presta atenção às palavras pré-pago e não reembolsável, porque voltaremos a este assunto mais tarde). Muitos viajantes decidem que o custo de uma apólice de seguro de viagem vale bem a pena só pela paz de espírito que vem com ela, mesmo que nunca façam uma reclamação.
Cobertura de cancelamento: Atualmente controversa
As apólices de seguro de viagem são altamente personalizáveis. Dada a incerteza que enfrentamos atualmente – incluindo encerramentos locais e estatais e o aparecimento súbito de focos de COVID-19 – a cobertura de cancelamento é um tipo que podes querer considerar quando planeares uma viagem.
Normalmente, os viajantes pagam várias despesas antecipadas antes das suas viagens. Alguns dos maiores incluem bilhetes de avião e depósitos de hotel, mas os mais pequenos, como as taxas de entrada em parques nacionais e passes de esqui, também podem aumentar. Muitas destas taxas não são reembolsáveis. Se tiveres de cancelar uma viagem, a tua política de cancelamento reembolsar-te-á pelo menos uma parte das despesas não reembolsáveis em que incorreste quando planeaste as tuas férias. Cada apólice tem as suas próprias restrições. Especialmente na era da COVID-19, podem ser muitos. É por isso que é importante ler atentamente qualquer apólice antes de a adquirir.
A cobertura de interrupção de viagem é uma subespécie da cobertura de cancelamento. Foi concebido para reembolsar as tuas despesas não reembolsáveis se tiveres de interromper a tua viagem quando esta estiver em curso devido a uma emergência coberta. Algumas apólices de interrupção de viagem pagam o voo de regresso ao destino quando a emergência estiver resolvida. Mais uma vez, é importante compreender o que constitui uma emergência aos olhos da tua seguradora, mas, normalmente, as doenças, os ferimentos e as emergências familiares no teu país são elegíveis.
A cobertura Cancel for Any Reason (CFAR) é o Mighty Mississippi das apólices de cancelamento e o tipo mais caro que podes comprar. Normalmente, o CFAR custa cerca de 40% mais do que o seguro de cancelamento normal. É praticamente o que diz no rótulo. Desde que avises a tua seguradora com antecedência suficiente – normalmente 48 horas – podes recuperar as tuas despesas não reembolsáveis, independentemente da razão pela qual decidires cancelar a tua viagem. Mas há uma ressalva: cancelar a tua viagem porque estás preocupado com a possibilidade de contrair COVID-19 pode não estar coberto por uma apólice. Se decidires pagar o custo mais elevado da cobertura CFAR, certifica-te de que recebes o que pensas estar a pagar.
Seguro médico de viagem: Essencial para viagens internacionais
Se tens uma apólice de seguro de saúde dos EUA e viajas dentro dos EUA e dos seus territórios, é provável que a tua cobertura viaje contigo, particularmente para cuidados médicos de emergência. Mas quase todas as apólices de saúde dos EUA param na fronteira quando viaja internacionalmente. Nomeadamente, o Medicare não paga os cuidados de saúde fora dos EUA. Por isso, se tencionas viajar pelos rápidos da Suíçapor isso, se pretendes andar nos rápidos de Vorderrhein, na Suíça, o seguro médico de viagem é vital. Já o era antes da pandemia global e continua a sê-lo agora.
De um modo geral, as apólices médicas de viagem cobrem serviços de diagnóstico, hospitalização, cirurgia e transporte de emergência. A cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica é menos comum. Mais uma vez, temos de acrescentar a advertência relativa à COVID-19. As políticas diferem. Certifica-te de que a apólice que seleccionares inclui cobertura para tratamento se adoeceres com o coronavírus enquanto viajas. Também podes querer verificar especificamente se o custo dos testes está coberto, uma vez que algumas apólices o excluem.
O seguro médico de viagem é uma das melhores pechinchas do mundo – se tiveres de o utilizar. Algumas seguradoras anunciam apólices de viagem que custam menos de um dólar por dia, mas, realisticamente, deves esperar pagar cerca de 10 dólares por dia por uma cobertura completa. Se comparares essa despesa com o custo de uma simples ida às urgências ou com o custo de um voo médico para casa, o seguro médico de viagem é a solução ideal.
Dicas para poupar no seguro de viagem
O seguro de viagem assemelha-se a outros tipos de seguro de uma forma que provavelmente já conheces. Inclui limites de cobertura, planos de reembolso e, em alguns casos, uma franquia. Podes baixar o custo da tua apólice de seguro de viagem selecionando limites de cobertura mais baixos, uma percentagem de reembolso menor e uma franquia mais elevada. A Internet permite-te encontrar facilmente as melhores ofertas de seguros de viagem. O truque é ter a certeza de que estás a comparar apólices com limites, planos de reembolso e franquias idênticos antes de tomares uma decisão baseada apenas no custo. Podes querer criar uma folha de cálculo para manteres a informação que recolhes organizada enquanto descobres qual a apólice que melhor se adequa às tuas necessidades. Este é um caso em que falar com um agente de seguros real e antiquado pode poupar-te algum tempo e ajudar-te a fazer a compra mais informada possível.
Biografia do autor:
Susan Doktor é jornalista e estratega de negócios, natural da cidade de Nova Iorque. Escreve sobre uma vasta gama de temas, incluindo viagens, finanças, saúde e boa forma física e tecnologia. Segue-a no Twitter @branddoktor.
