सुसान डॉक्टर, स्विट्ज़रलैंड अंतर्राष्ट्रीय यात्रा सूचना
अपनी शुरुआत से ही, कोरोनावायरस ने हमारे जीवन की नींव हिला दी है: हम किसे देखते हैं, कहाँ जाते हैं, कैसे काम करते हैं, और यहाँ तक कि कैसे खेलते हैं। हममें से कई लोगों ने यात्रा करने का मन बना लिया था और अपनी मेहनत की कमाई खर्च कर दी थी, लेकिन घर पर रहने के आदेश, दुनिया भर में प्रवेश पर प्रतिबंध, उड़ानें रद्द होने और अन्य कई कारणों से हमारी योजनाएँ धरी की धरी रह गईं। हमें न तो घर में कैद होने की उम्मीद थी और न ही इस प्रक्रिया में पैसे गंवाने की।
हालांकि बहुत कम यात्री कोरोनावायरस संकट के प्रकोप का पूर्वानुमान लगा सकते थे, लेकिन कई लोग यह समझ गए थे कि यात्रा स्वयं अप्रत्याशित होती है। उन्होंने उन घटनाओं से बचने के लिए यात्रा बीमा खरीदा, जो आमतौर पर कोविड-19 से पहले की यात्राओं की योजना बनाते समय उनकी यात्रा योजनाओं को बिगाड़ देती थीं। दुर्भाग्य से उन सतर्क यात्रियों के लिए, उन पॉलिसियों के विरुद्ध यात्रा रद्दीकरण के दावों को बड़े पैमाने पर अस्वीकार कर दिया गया। यात्रा बीमा उद्योग ने दो तरीकों में से एक में अपना बचाव किया। कुछ मामलों में, बीमाकर्ताओं ने महामारी को एक “अप्रत्याशित घटना” के रूप में वर्णित किया – जिसे आमतौर पर ईश्वरीय कृत्य कहा जाता है – जो अधिकांश पॉलिसियों के अंतर्गत कवर नहीं होती है। अन्य बीमाकर्ताओं ने दावा किया कि वैश्विक महामारी के परिणाम “पूर्वानुमानित” थे और इसलिए, जिन यात्रियों ने समाचारों में संकट की चर्चा होने के बाद योजनाएँ बनाईं, वे अपनी पॉलिसियों की शर्तों के तहत प्रतिपूर्ति के लिए अपात्र थे।
अगर ये दोनों बातें आपको विरोधाभासी लगती हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। यात्रा बीमा उद्योग को अपने कोविड दावों को अस्वीकार करने के लिए काफ़ी आलोचना झेलनी पड़ी। कुछ ने अपनी नीतियों में संशोधन करके उन्हें कोरोनावायरस के बाद के दौर में ज़्यादा बिक्री योग्य बनाया है। लेकिन सवाल यह है कि क्या यात्रा बीमा अभी निवेश के लायक है? अगर हाँ, तो आप अपनी ज़रूरतों के लिए—और हमारे समय के लिए —सबसे अच्छी यात्रा बीमा पॉलिसी कैसे पा सकते हैं? आइए देखें कि यात्रा बीमा कैसे काम करता है और देखें कि क्या हम इन सवालों और अन्य सवालों के जवाब ढूंढ सकते हैं।
यात्रा बीमा क्यों खरीदें?
यात्रा बीमा उन दुर्घटनाओं को नहीं रोक सकता जो कभी-कभी हमारी यात्रा योजनाओं को बिगाड़ देती हैं। यह आपकी पहली उड़ान में देरी होने पर आपको सुरक्षित कनेक्शन बनाने में मदद नहीं कर सकता। यह जादुई रूप से आपका खोया हुआ सामान नहीं ढूँढ सकता या स्विस आल्प्स में अपनी लंबी पैदल यात्रा के लिए बुक किए गए रमणीय पहाड़ी कॉटेज को हिमस्खलन से नहीं बचा सकता। और यात्रा बीमा उन आशाओं और सपनों की जगह नहीं ले सकता जिन्होंने आपको पहली बार अपने साहसिक कार्य की योजना बनाने के लिए प्रेरित किया था, इसलिए उन्हें थामे रखें। लेकिन सही यात्रा नीति आपके उस निराशा के दंश को कम करने में मदद कर सकती है जब चीजें गड़बड़ा जाती हैं। आपके द्वारा खरीदी गई नीति के आधार पर, बीमा आपको छुट्टियों में हुई उन परेशानियों के लिए आर्थिक रूप से क्षतिपूर्ति करता है जिनका हमने उल्लेख किया है—छूटी हुई उड़ानें, प्राकृतिक आपदाएँ, सामान की गड़बड़ी—और भी बहुत कुछ।
आप जानते हैं कि बीमा कैसे काम करता है। आप बड़ी रकम या किसी खास संपत्ति की सुरक्षा के लिए थोड़ा पैसा खर्च करते हैं। यात्रा बीमा के मामले में, आपको पर्याप्त सुरक्षा के लिए ज़्यादा खर्च करने की ज़रूरत नहीं होती। औसत यात्रा बीमा पॉलिसी की लागत आपकी छुट्टियों की कुल प्रीपेड , गैर-वापसी योग्य लागत का 4% से 10% के बीच होती है। ( प्रीपेड और गैर-वापसी योग्य शब्दों पर ध्यान दें क्योंकि हम इस पर बाद में चर्चा करेंगे।) कई यात्री यह तय करते हैं कि यात्रा बीमा पॉलिसी की लागत केवल उस मानसिक शांति के लायक है जो इसके साथ आती है, भले ही वे कभी दावा न करें।
रद्दीकरण कवरेज: वर्तमान में विवादास्पद
यात्रा बीमा पॉलिसियाँ अत्यधिक अनुकूलन योग्य होती हैं। वर्तमान में हम जिस अनिश्चितता का सामना कर रहे हैं—जिसमें स्थानीय और राज्य स्तर पर लॉकडाउन और COVID-19 हॉटस्पॉट का अचानक उभरना शामिल है—उसे देखते हुए, यात्रा की योजना बनाते समय रद्दीकरण कवरेज एक ऐसा विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।
यात्री आमतौर पर अपनी यात्रा से पहले कई तरह के अग्रिम खर्च चुकाते हैं। कुछ बड़े खर्चों में एयरलाइन टिकट और होटल की जमा राशि शामिल है, लेकिन राष्ट्रीय उद्यान प्रवेश शुल्क और स्की पास जैसे छोटे खर्च भी जुड़ सकते हैं। इनमें से कई शुल्क गैर-वापसी योग्य होते हैं। अगर आपको अपनी यात्रा रद्द करनी पड़े, तो आपकी रद्दीकरण नीति आपको अपनी छुट्टी की योजना बनाते समय किए गए कम से कम कुछ गैर-वापसी योग्य खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगी। प्रत्येक नीति की अपनी सीमाएँ होती हैं। खासकर COVID-19 के दौर में, कई सीमाएँ हो सकती हैं। इसलिए किसी भी नीति को खरीदने से पहले उसे अच्छी तरह पढ़ना ज़रूरी है।
यात्रा में रुकावट का कवरेज, रद्दीकरण कवरेज का एक उप-प्रकार है। यह आपके गैर-वापसी योग्य खर्चों की प्रतिपूर्ति के लिए डिज़ाइन किया गया है, अगर आपको किसी कवर की गई आपात स्थिति के कारण अपनी यात्रा बीच में ही रोकनी पड़े। कुछ यात्रा में रुकावट की पॉलिसियाँ आपकी आपात स्थिति के समाधान के बाद आपको आपके गंतव्य तक वापस लाने के लिए हवाई यात्रा का खर्च वहन करती हैं। यह समझना भी ज़रूरी है कि आपके बीमाकर्ता की नज़र में आपात स्थिति क्या है, लेकिन आमतौर पर बीमारी, चोट और घर पर पारिवारिक आपात स्थिति भी इसके दायरे में आती हैं।
किसी भी कारण से रद्द करें (CFAR) कवरेज, रद्दीकरण पॉलिसियों का सबसे बेहतरीन और सबसे महंगा प्रकार है जिसे आप खरीद सकते हैं। आमतौर पर, CFAR की लागत मानक रद्दीकरण बीमा से लगभग 40% अधिक होती है। यह लगभग वैसा ही है जैसा लेबल पर लिखा होता है। जब तक आप अपने बीमाकर्ता को पर्याप्त सूचना देते हैं—आमतौर पर 48 घंटे—आप अपनी यात्रा रद्द करने के किसी भी कारण से अपने गैर-वापसी योग्य खर्चों की वसूली कर सकते हैं। लेकिन एक चेतावनी है: COVID-19 के संक्रमण के डर से अपनी यात्रा रद्द करना, किसी पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं हो सकता है। यदि आप CFAR कवरेज की उच्च लागत का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपको वह मिल रहा है जिसके लिए आप भुगतान कर रहे हैं।
यात्रा चिकित्सा बीमा: अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए आवश्यक
अगर आपके पास अमेरिकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है और आप अमेरिका और उसके क्षेत्रों में यात्रा करते हैं, तो संभावना है कि आपका कवरेज आपके साथ रहेगा, खासकर आपातकालीन चिकित्सा देखभाल के लिए। लेकिन लगभग सभी अमेरिकी स्वास्थ्य पॉलिसियाँ अंतरराष्ट्रीय यात्रा के दौरान सीमा पर ही रुक जाती हैं। गौरतलब है कि मेडिकेयर अमेरिका के बाहर स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान नहीं करता है। इसलिए अगर आप स्विट्जरलैंड के वोडरराइन नदी की तेज़ धाराओं में यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, तो यात्रा चिकित्सा बीमा बेहद ज़रूरी है। वैश्विक महामारी से पहले भी यह ज़रूरी था और अब भी और भी ज़्यादा ज़रूरी है।
आम तौर पर, यात्रा चिकित्सा पॉलिसियाँ नैदानिक सेवाओं, अस्पताल में भर्ती, सर्जरी और आपातकालीन परिवहन को कवर करती हैं। प्रिस्क्रिप्शन दवाओं का कवरेज कम आम है। एक बार फिर, हमें COVID-19 की चेतावनी जोड़नी होगी। पॉलिसियाँ अलग-अलग होती हैं। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी में यात्रा के दौरान कोरोनावायरस से बीमार पड़ने पर इलाज का कवरेज शामिल हो। आप यह भी जांचना चाहेंगे कि क्या परीक्षण का खर्च कवर किया गया है, क्योंकि कुछ पॉलिसियाँ इसे कवर नहीं करती हैं।
यात्रा चिकित्सा बीमा दुनिया के सबसे बड़े सौदों में से एक है—अगर आपको इसका इस्तेमाल करना ही पड़े। कुछ बीमा कंपनियाँ ऐसी यात्रा पॉलिसियों का विज्ञापन करती हैं जिनकी लागत एक डॉलर प्रतिदिन से भी कम होती है, लेकिन वास्तव में आपको व्यापक कवरेज के लिए लगभग 10 डॉलर प्रतिदिन का भुगतान करना चाहिए। इस खर्च को आपातकालीन कक्ष में एक बार की यात्रा या घर वापसी के लिए मेडिकल फ्लाइट के खर्च से तुलना करें, तो यात्रा चिकित्सा बीमा लेना बिलकुल आसान हो जाता है।
यात्रा बीमा पर बचत के लिए सुझाव
यात्रा बीमा अन्य प्रकार के बीमा से कुछ हद तक मिलता-जुलता है, जिनसे आप शायद परिचित होंगे। इसमें कवरेज सीमा, प्रतिपूर्ति कार्यक्रम और कुछ मामलों में, कटौती योग्य राशि भी शामिल होती है। आप कम कवरेज सीमा, कम प्रतिपूर्ति प्रतिशत और अधिक कटौती योग्य राशि चुनकर अपनी यात्रा बीमा पॉलिसी की लागत कम कर सकते हैं। इंटरनेट पर यात्रा बीमा पर सर्वोत्तम सौदों की खोज करना आसान है। मुख्य बात यह है कि केवल लागत के आधार पर निर्णय लेने से पहले, समान सीमा, प्रतिपूर्ति कार्यक्रम और कटौती योग्य राशि वाली पॉलिसियों की तुलना करना सुनिश्चित करें। आप अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुनते समय एकत्रित जानकारी को व्यवस्थित रखने के लिए एक स्प्रेडशीट बनाना चाह सकते हैं। यह एक ऐसा उदाहरण है जब किसी वास्तविक, पुराने ज़माने के बीमा एजेंट से बात करने से आपका कुछ समय बच सकता है और आपको सबसे अधिक जानकारीपूर्ण खरीदारी करने में मदद मिल सकती है।
लेखक का परिचय:
सुज़ैन डॉक्टर न्यूयॉर्क शहर की एक पत्रकार और व्यावसायिक रणनीतिकार हैं। वह यात्रा, वित्त, स्वास्थ्य और फ़िटनेस, और तकनीक सहित कई विषयों पर लिखती हैं। ट्विटर पर उन्हें @branddoktor पर फ़ॉलो करें।
